5點解決你借貸上的問題-Money Plaza幫到你

借貸條款多，為什麼Money Plaza幫到你

借貸廣告在不同的媒體見得多，電視又好網上廣告又好，都標榜著好像易借易還，但到借錢簽約的時候卻條款多多，信貸一知半解的你，以下內容可以幫到你更清楚借貸條件及冷知識，同時也告訴你Money Plaza為什麼可以幫到你解決借款問題。

借貸廣告經常貨不對辨?

借貸市場欠缺透明度，廣告內容常有誤導之嫌，信貸市場瞬息萬變，一般消費者對信貸產品、信用評級及貸款利率等基本信貸概念一知半解。

廣告內的強調低利率、高回饋及易批核，均附帶各種不同的條件和特定資格。

借錢前，先了解甚麼是借款人及貸款人

要了解借貸，先要了解自身在借貸是甚麼角色，如果你需要借貸，你便是借款人，借款人是指在信賃活動中以自身擔保從而從貸款人處借得所需的資金。

以下三點是可以直接影響借貸的成敗和條件

• 信用擔保(credit)-以往借貸記錄、職業、年齡、工作記錄、學歷、每月收入、信貸評級等。
• 財產擔保(assets)-如物業、房屋、土地或一些有市場價值的商品(如車輛、鐘錶等)作為抵押品。
• 第三者擔保(guarantor)-有第三者為貸款作擔保及與借貸人一起承擔借貸的法律責任。

貸款人一般來說都是一些有牌照的金融機構，他們會用本身或集資回來的資金向借款人發放貸款，而發放貸款的條件，比如貸款的金額、貸款的年期、和最重要的貸款利率, 就會因人而異。一般會以上述借款人自身的信用, 還款能力和抵押品作為貸款條件的主要考慮因數。

貸款人會根據以上述的資料作出背景搜查，而根據借款人的要求的借款作參考對借款人作出相關的條款及報價，而相方的商討過程之間貸款人會向借款人的資料絕對保密，而不會向第三方洩漏，當借款合同成效後，如果借款人未能履行借款合同的條件，例如沒有支付欠款(俗稱「走數」)，貸款人有權根據合約向借款人採取法律行動

甚麼是信貸評分，可以加快審批時間及爭取更優惠的利息?

最近廣告都說信貸評分可以影響借款的條件、買樓、更嚴重可以搵工同移民等等，所以每個人都應該清楚甚麼是信貸評分 (Credit Score)。

信貸評分是根據環聯（TransUnion，簡稱TU）香港首間和市場上最主要的一間信貸紀錄和資訊數據公司，他們會為會員提供借貸人的個人信貸報告，是所有銀行和大多數大型財務公司所採用的信貸紀錄報告系統。

他們會根據你的背景，理財習慣和記錄，計算出評分，評分越高代表你的還款能力越高。你隨時可以自行向環聯申請你的信貸紀錄報告，或委托一些你可信賴的金融機構去代表你申請，一般來說費用很低甚至係免費。信貸報告中紀錄了你的信貸評分，日後如你申請貸款，你便可以把你的信貸紀錄報告與其他資料提交給貸款人作為參考，以加速決定是否批核你的信貸或貸款申請。當你的評分越高你變越容易拿到條件好和成本低的貸款，反之亦然。

其實信貸評分是甚麼?信貸評分其實是一個信貸記錄的一張成績表，各大的金融機構或借款公司都會根據信貸評分而對你作出一個評分而決定用甚麼條件對你進行一個借貸服務，如果在一個較差的借款條件或信貸評分之下，金融機構或一些財務公司甚至乎有權會拒絕你的批核。

• 更好的借貸條件 - 當有更好的信貸評分便會有更好的借貸條件，其中最好例子是更優惠的利率、更長的還款期等等，想慳錢及減低還款壓力當然要爭取更好的信貸評分。
• 爭取更多的借貸選擇 - 當信貸評分更好便會有更多的財務公司會願意貸款給你，因為有信貸評分代表你是還款能力高和有信譽，更可討價還價爭取更低的借貸成本及更大的信用額等等。
• 改善過往的不良記錄 - 如以往曾有不良的借貸記錄(如破產、拖欠卡數等)，只要改善你往後的還款記錄(如準時還款)，可一步一步回復你的信貸評分，從而再次獲得良好嘅信貸條件。
• 更好的轉工機會 - 行業對個人誠信的要求特別高，特別是金融行業、一些與執法相關的職位，例如紀律部隊，都有可能要審核求職者的個人信貸紀錄，作為評核的標準。此外，一些工種如護衛公司和酒店清潔工等，僱主或人事部在招聘時亦有可能會環聯信貸評級。
• 更有利的移民條件 - 在一些海外地區(如美國)都非常需要信貸評分作置業等需求，所以如能把信貸評分轉移當地可免從重建立信貸評分。

市場上還有TE 信貸資料庫，由香港約 400 間貸款機構參與提供資料，為借貸評估的重要指標。因TransUnion的登記成本和手續費繁多，一些較為小型的市場參與者會使用這系統。

TE 信貸資料庫-softmedia.hk

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以下5點便是解決你借貸上的問題。

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